Na czym polegają trudne kredyty i jak sobie z nimi poradzić?

Trudne kredyty to szansa na pozyskanie kapitału przez osoby, które mają słaby credit scoring.

Na czym polegają trudne kredyty?

Jednym z filarów współczesnego systemu finansowego są kredyty bankowe. Przyznaje się je na różne cele, w tym na konsumpcję oraz inwestycje. Kapitał bankowy jest w stanie rozwiązać wiele problemów zarówno w przypadku osób prywatnych, jak i przedsiębiorców. Banki również osiągają korzyści z tytułu przyznawania kredytów – mowa tu o odsetkach.

Z drugiej jednak strony taki stan rzeczy nie oznacza jeszcze, że kredyt łatwo można uzyskać. Wręcz przeciwnie, trzeba liczyć się z dość wyśrubowanym credit scoringiem, czyli oceną zdolności kredytowej osoby/firmy starającej się o kredyt.

Czy oznacza to, że wnioskodawca, który ma złą historię finansową, nie może liczyć na uzyskanie kredytu? Niekoniecznie tak jest – pewną alternatywę stanowią tzw. trudne kredyty. Na czym one polegają?

Trudne kredyty – co to takiego jest?

Jak już wiesz, otrzymanie kredytu z banku nie jest niczym prostym. Musisz bowiem wiedzieć, że choć bank zarabia na przyznaniu kredytu, otrzymując odsetki, to wydanie pozytywnej decyzji o przyznaniu Ci finansowania stanowi dla banku mniejsze lub większe ryzyko, że takiego kredytu nie spłacisz.

Mimo to można spotkać na rynku tzw. trudne kredyty. Co to takiego? Dajemy Ci odpowiedź na tak postawione pytanie: jest to finansowanie przyznawane osobom, które mają niski credit scoring i/lub znajdują się w trudnej sytuacji finansowej.

W takiej sytuacji banki czy inne instytucje finansowe (ciekawą ofertę w tym zakresie można znaleźć np. na finaum.pl/trudne-kredyty/) również mogą udzielić kredytu. Rzecz jasna, dobrze zdają sobie one sprawę z tego, że przyznanie finansowania jest wówczas obarczone wyższym ryzykiem.

Właśnie dlatego, aby zrekompensować ryzyko nierzetelnych dłużników, zwykle wymagają one od klientów dodatkowego zabezpieczenia (np. w postaci nieruchomości). To jeszcze nie wszystko, ponieważ trudny kredyt charakteryzuje się również wyższymi kosztami finansowania. Tym samym nawet wtedy, jeśli część klientów nie będzie w stanie spłacić kredytu, bank utrzyma stabilną pozycję finansową dzięki wyższym odsetkom spłacanym przez pozostałych klientów.

Trudny kredyt nie jest łatwy

Jak już wiesz, banki mogą uchronić się przed ryzykiem niewypłacalności klientów korzystających z trudnych kredytów, żądając od swoich klientów spłaty wyższych odsetek. Praktyka pokazuje jednak, że przyznawanie trudnych kredytów na szeroką skalę może przynieść opłakane wręcz konsekwencje.

Dobrym przykładem jest tu globalny kryzys finansowy, do którego doszło w okolicach 2008 roku. Przyczyn ówczesnej recesji było wiele – z pewnością swój udział miał w tym FED (System Rezerwy Federalnej), czyli amerykański bank centralny.

Do niewypłacalności banków w tamtym okresie doprowadziło przyznawanie w formie kredytów hipotecznych subprime, czyli finansowanie dla osób o niskim credit scoringu. Kiedy okazało się, że znaczna część kredytobiorców nie jest w stanie uporać się z problemem, doprowadziło to do poważnego kryzysu finansowego i bankructwa niektórych jednostek z sektora finansowego